Seguros

El sector de los seguros global se ve más afectado que la mayoría de los sectores por los riesgos de Sostenibilidad y asuntos ambientales, sociales y de gobernanza (Environmental, Social, and Governance, ESG), entre ellos, el cambio climático, los disturbios sociales y políticos y las deficiencias en el área de gobernanza.

Sin embargo y por el contrario, el sector de los seguros está en una posición única para apoyar la transición del mundo hacia una economía sostenible y con más bajos niveles de carbono. El sector ya ha tomado la iniciativa de integrar la sostenibilidad en el sector de los seguros, por medio de sus propias actividades, de empresas participadas y titulares de pólizas. En la actualidad, se desarrollaron Principios para llevar a cabo inversiones responsables, una serie de iniciativas y compromisos específicos para el ámbito de los seguros, como los Principios para la sostenibilidad en seguros de la Iniciativa Financiera del Programa de

las Naciones Unidas para el Medio Ambiente y la InsuResilience Global Partnership (asociación global de resiliencia en el sector de los seguros). Las aseguradoras también están a la vanguardia de las iniciativas de sostenibilidad, como Net-Zero Asset Owner Alliance (Alianza de propietarios de activos de cero emisiones netas).

Varios temas relacionados con la sostenibilidad afectan al sector de los seguros.

PRODUCTOS

En el diseño de productos de seguros, los riesgos de ESG desempeñan un papel importante. Por ejemplo, no abordar el cambio climático significa un aumento en los eventos climáticos extremos (inundaciones, tormentas, olas de calor y sequías), un desafío en los modelos de evaluación de riesgos de las aseguradoras y una dependencia de los datos históricos. Asegurar a las empresas que tienen un impacto climático negativo puede tener consecuencias sobre la reputación y también afectar la estrategia a largo plazo de las aseguradoras. Las innovaciones en tecnología también ofrecen a las aseguradoras formas nuevas y proactivas de hacer frente a los desafíos en materia de sostenibilidad, por ejemplo, en el contexto de los seguros paramétricos.

INVERSIONES

Globalmente, las aseguradoras y los fondos de pensiones poseen activos por un monto de USD 60 billones, un increíble poder de mercado que puede utilizarse para abordar los desafíos de sostenibilidad. Mantener y promover procesos de inversión alineados con la sostenibilidad contribuye a mitigar los riesgos de ESG propios de los sectores, así como a asegurar rendimientos estables a largo plazo, aumentar el atractivo para los negocios de gestión de activos de terceros, apoyar las obligaciones de divulgación existentes y futuras y contribuir a una reputación sostenible general.

Asesoramos a nuestros clientes de seguros en todos los aspectos de las inversiones sostenibles, desde la incorporación de factores de ESG en los procesos de inversión y las pautas de inversión hasta la concepción de productos de inversión ecológicos individuales (p. ej., bonos ecológicos, préstamos ecológicos, arrendamientos ecológicos) y la integración de criterios de ESG en los procesos de debida diligencia en inversiones.

GOBERNANZA

En su calidad de propietarias de activos y participantes del mercado financiero, las aseguradoras están expuestas a requisitos de gobernanza y obligaciones de divulgación en relación con la sostenibilidad cada vez mayores, tanto frente al mercado como frente a las entidades reguladoras. Además, es posible que surjan obligaciones adicionales en el ámbito de los seguros minoristas y en las actividades de gestión de activos de terceros. El foco sobre gobernanza y divulgación sostenibles ha llevado a las aseguradoras a desarrollar departamentos especializados y funciones sénior en el área de sostenibilidad, a integrar riesgos de sostenibilidad en marcos de gestión de riesgos y a desarrollar nuevas herramientas, procesos y líneas jerárquicas.

El asesoramiento legal en los aspectos de gobernanza es una de las competencias centrales de nuestro equipo de seguros global y lo apoyaremos en la tarea de explorar e implementar la gran cantidad de nuevos requisitos de gobernanza relacionados con la sostenibilidad en su organización comercial individual.

RECLAMACIONES

Las reclamaciones en todas las líneas de negocios tienen el potencial de aumentar significativamente como respuesta a los riesgos de ESG. A modo de ejemplo, se espera que los eventos climáticos y las catástrofes naturales más extremos lleven a aumentos de los daños sobre bienes, disturbios civiles y políticos y a la interrupción en las cadenas de suministro, lo que conlleva una mayor exposición a las reclamaciones. Ciertas industrias recibirán más atención de los gobiernos, reguladores y reclamantes a medida que se produzcan cambios significativos en las economías. La transición justa a la descarbonización neta cero pone un mayor enfoque en el impacto social y en los derechos humanos, y se observa un aumento en el activismo, las disputas y los litigios. Los miembros de juntas en todos los sectores están sujetos a crecientes obligaciones en relación con la sostenibilidad y los factores de ESG, lo que significa un mayor riesgo de responsabilidad y reclamaciones de seguros de responsabilidad civil de directores y empleados (Directors’ and Officers’, D&O liability insurance).

Nuestro equipo de profesionales en litigios de seguros trabaja en todos los centros de seguros más importantes, y brindan asesoramiento práctico a aseguradoras, reaseguradoras e intermediarios. Manejamos disputas de seguros y reaseguros complejas a gran escala, en una amplia gama de líneas de negocios, y tenemos experiencia en gestionar el activismo de ESG y otras reclamaciones relacionadas.

Comuníquese con nuestros líderes de ESG para analizar las implicaciones que tienen estos problemas para su empresa.